来源：甘肃经济日报  作者：记者 王云祥

        这是甘肃首家村镇银行。自开业以来，解决了当地农民贷款难的趋势，为地方经济发展和农民生活改善做出了重大贡献。
        西峰瑞信村镇银行股份有限公司（以下简称瑞信村镇银行）的成立，拉开了农村银行业金融机构落户甘肃农村的序幕。也标志着甘肃在填补农村金融服务缺失、解决农村金融供需矛盾、支持社会主义新农村建设等方面迈出了重要一步。
        借着国家放宽农村地区银行业金融机构准入政策的春风，瑞信村镇银行开始了农村金融体制改革和创新的大胆尝试。事实已经证明，瑞信村镇银行实现了成功运营，这是令庆阳当地农民欢欣鼓舞的喜事。因为，瑞信村镇银行为他们的发家治富奔小康目标注入了新的活力，切实解决了一些实际问题。

        西峰瑞信村镇银行在经历了9个多月的发展后，如今迈出了艰难的第一步。自去年3月开业以来，省市领导高度重视。在金融下乡的号召中做出了示范表帅作用。
但是，今天的成功与瑞信人的勤奋是紧密联系在一起的，银行顺利完成了本年度的各项工作任务，并立志向下一个目标迈进。

        改革创新 金融下乡的成功试验
改革创新是银行业发展的前提，也是村镇银行在试点过程中的重要举措。瑞信村镇银行的发展首先是从银行内部改革抓起的。
        开业以来，瑞信村镇银行各项工作快速推进，在学习和借鉴了省内外银行管理的先进经营理念后，全行树立了高效快捷的行业作风，营造出了奋发向上的工作氛围。并以防范风险为银行工作的基础，提出了以“效益、质量、安全”为经营中心。而且，银行不断强化管理，审慎经营，自加压力，负重赶超。本着立足“三农”求发展的动向，最可能地实现效益最大化。制定了发展目标和动向后，瑞信村镇银行走上了高效、快捷、协调发展的步伐。
        银行制定了近期和三年的发展规划,其中2007年底，各项存款保证达到7000万元，贷款投放确保5000万元，力争达到8000万元；实现净利润100万元，力争突破130万元，五级分类口径不良贷款控制在1%以内，力争实现零风险，年内不发生任何经济案件和不安全事故。
截止2007年12月31日，银行各项存款余额为7088万元，各项贷款余额为4094万元，顺利实现了预期目标。 
        开业之初，瑞信村镇银行对信贷市场和客户群体进行了充分调查分析后，及时推出了“瑞信农家乐”、“瑞信富民创业”和“瑞信企业之星”三类特色的信贷产品。并将市场客户细分为三块：及城乡居民是基本客户、微小企业是主要客户和中小企业是重点关注客户。把支持农民进城创业经营做为一项长期工作来抓，推出了“瑞信富民创业”贷款活动项目，为农民创业提供了动力支持。
        由于该银行产权制度明晰，法人治理灵活，内控制度完善，自开业以来资金营运合理充分,各项收入应收尽收。截止去年12月底，实现各项营业收入283.2万元，其中利息收入251.4万元。按有关财务制度逐月计提拨备40.9万元，计提应付利息13.6 万元，计提税金13.8万元，年末利润在为67.8万元。这是一组来之不易的数据，在这组数据的背后，蕴藏了瑞信多少的血汗。

        为了有效规避信贷业务操作风险和道德风险，瑞信村镇银行建立了规范、健康的信贷管理操作体系，在董事会风险管理委员会的授权范围内，成立了经营班子贷款审批小组，并由行长担任组长，副行长担任副组长，无论贷款金额大小一律通过会议研究审批。与此同时，制定出了完善贷款管理办法、信贷业务操作流程和贷款责任制追究办法，把管贷责任与信贷人员的绩效工资有机结合起来，按月考核的绩效工资扣除20%专户储存，与贷款质量挂钩，待离行6个月经审计稽核后发放。
瑞信村镇银行并与当地的工、农、中、建四大国有商业银行积极联系，于6月下旬开通了“瑞信网银”结算业务，各行分别为我们提供了“行业金融综合服务方案”，签订了合作协议，开立了存款账户，留足了结算保证金。

        坚持以人为本 实现可持续发展
        在同业竞争日趋激烈的今天，优质文明服务工作越来越显得至关重要。文明规范的服务不仅是银行业最基本的职责，也是其赖以生存的生命线。作为一家新型的股份制金融企业的瑞信村镇银行，面对困难不低头。他们认为，只有把优质文明规范服务做好了，把始终坚持以人为本和牢固树立服务立行的观念不改变，始终坚持以客户为中心的服务理念不改变，一支具备了政治素质和综合业务的工作团队，已经迎来了各界人士的赞同支持和人民大众热心光顾。
        如今，随着庆阳交通事业和新农村建设步伐的加快，瑞信村镇银行也在不断改善服务环境，完善服务设施，改进服务手段，创新服务品种，规范服务行为，提高服务效率，强化服务理念。在银行一系列大动作展开以来，吸引了越来越多的客户资源来开展存贷业务。
        正式将优质文明规范服务融入到了经营管理和一切工作的各个业务领域，才能赢得广大客户的信赖，最终实现各项业务的可持续发展。一是坚持以人为本的指导思想，通过加强教育和学习培训，不断提高员工队伍的整体素质和服务意识。在活动期间营造一种“比学习，讲奉献、赛服务”的浓厚氛围，提升了全行员工的专业知识、服务理念和操作技能，提高广大客户对我行的满意度。二是制定符合银行特点的《瑞信村镇银行文明服务手册》，对员工在服务语言、服务礼仪、服务质量、服务效率、服务环境等各个方面作出严格细致的要求，使全行文明服务工作规范化、制度化，并作为最基本的一项制度长期不懈地坚持执行，倾力打造瑞信村镇银行文明规范服务的品牌。三是开展三个“主题日”宣传活动，提高瑞信村镇银行的社会知名度，树立良好的企业形象。
        瑞信村镇银行坚持一人为本表现在各个方面，具体体现为 “瑞信农家乐”、“瑞信富民创业”和“瑞信企业之星”三种贷款各具特色的信贷产品，并相继开通了四大国有商业银行网上银行业务。而且，工作人员深入农户，为农民热情、耐心、细致地解答疑问，使更多的客户及时了解了该行的业务范围，充分体现了具有村镇银行特色的方便、快捷、安全的金融服务品牌。
        为了使客户的满意，瑞信村镇银行设计制定了《西峰瑞信村镇银行服务满意度调查问卷》，采取向社会公众分发问卷、对前来柜台办理业务的客户现场问卷和选择具有代表性的单位集体问卷等三种调查方式，广泛征求社会各界人士提出的意见和建议，累计收到调查问卷 49份，提出合理化意见或建议 26份。对每位客户提出的意见和问题，银行一一做了认真研究后，并及时进行改进，使得银行服务水平快速提高。
        实际上，瑞信村镇银行始终把组织资金作为头等大事，牢固树立“存款立行”的思想，采取多种措施，在目前金融形势不利的情况下取得了较好的经营业绩。建立了存款登记制度，定期不定期的进行每周例会情况通报，全员采取任务完成与绩效工资挂钩考核制度；并不断捕捉信息，主动出击，攻克难关，对资金流量较大客户由主管行长、部门经理带头出面协调，全员上门宣传动员。

        服务三农 助推新农村建设
        长期以来，瑞信村镇银行把坚持为“三农”提供金融服务作为一项经营宗旨。银行实行了信贷人员包重点村组制度,加大了支农贷款投放力度。并要求每一位信贷人员在活动期间要开办一项具有一定特色的信贷服务品牌项目，重点扶持当地产业结构调整的农业项目和养殖、种植专业户。
要求每一位信贷人员完成对一个乡镇自然村（组）信贷需求情况的调查报告，做到每月发放两笔以上支农小额贷款，办理一笔生源地助学贷款，并且要突出重点，特色鲜明。
        9个月以来，全行九名信贷人员深入到西峰城区内的11条主要街道、3个大型商场和庆阳市企业家协会中，实行定向包片服务。同时在营业厅的显要位置公布包片信贷人员姓名、联系电话、服务时间、服务项目、服务承诺、监督电话等内容，以便能为广大客户提供更直接、更快捷的服务。
        根据相关要求，瑞信村镇银行积极支持辖区生猪生产发展项目。而且，银行主要领导带领信贷人员多次深入到肖金、彭原等地的10多个行政村及30多户生猪养殖专业户中进行了详细的信贷市场调查，了解其经营现状、疾病防控、经营效益、发展规划以及信贷资金需求等情况。筛选出了优质客户后，便将信贷服务快速介入到可生猪生产领域，并确定彭原乡鄢旗肴村“恒发养殖协会”和杨肴村等生猪养殖大户为支持重点。
        为了保证能在最短的时间内将支持生猪生产发展的贷款及时发放到符合贷款条件的养殖户中，体现出为“三农”服务的真诚态度，及时满足其合理的信贷资金需求。为此，瑞信村镇银行首次提出了针对生猪生产发展贷款的四个优先制度，即优先受理、优先调查、优先审批、优先发放。
        而且在必要条件下，银行将对部分生猪生产发展贷款实行现场调查、现场审批、现场发放的工作方法，创造性地开展工作。在保证法律要素齐全的条件下，尽量简化贷款手续，先后分3次提现款到农户家中，受到了当地群众较好赞誉。

        强抓管理 提高核心竞争力
        市场竞争，归根到底是人才的竞争。要取得战略性发展，关键取决于企业人力资源的保证。因此，瑞信村镇银行企业内部首先实行了先进个人表彰制度，充分发挥职工的聪明才智，为银行发展筹备了后备力量。
        但有关专家说，甘肃金融下乡成功的关键在银行本身不断努力的基础上，更需要地方政府的支持与帮助，仅仅依靠自身力量是远远不够的。
        既要保持九个月来取得的发展成果，又要顺应现代银行发展的新潮流，使银行实现高速健康的发展。这就要求一切从自身实际出发，不断更新和完善市场的投资环境、优化资产配置、增强自我发展的能力，从而提高企业竞争力。
        在取得阶段性持续发展后，瑞信村镇银行制定了今后的发展目标，进一步加大存贷款业务的营销力度， 2008年各项存款净增1亿元，年末余额达到1.7亿元，各项贷款净增8000万元，年末余额达到1.3亿元，实现利润300万元。
        随着国家西部大开发和金融业政策的的落实，瑞信村镇银行面临着前所未有的发展机遇。与此同时，在银行不断合理调整资源配置的基础上，瑞信村镇银行拥有了潜力巨大的市场和不断扩展的市场空间。展望未来，在新的一年里，瑞信村镇银行的任务将更加艰巨。但是，一支充满活力且经过创业考验的队伍建设已经成熟。相信，明天的瑞信村镇银行将会迎来辉煌的明天。就一定能够取得新的成绩，圆满完成2008年度的各项目标任务。